马会开奖结果查询招商银行多措并举践行普惠金融

发布日期:2019-11-02 10:09   来源:未知   阅读:

  非主流QQ情侣头像演绎90后网络生活的“新”领域,近年来,招商银行深圳分行始终将深化民营企业金融服务和支持小微企业发展作为自身重要使命,积极响应实体经济对金融服务的诉求。招商银行从总行到分行都高度重视支持深圳小微企业的发展,在金融科技战略的引领下,通过“科技+服务”双管齐下,不断激发小微贷款的活力,从服务手段、经营模式和风控能力三方面技术升级,提升小微贷款的覆盖面和可获得性,助力解决普惠金融的“最后一公里”。

  数据显示,截至2019年4月,招商银行普惠型小微企业贷款余额已突破4000亿元,7年累计发放小微贷款超过2.5万亿元,在服务实体经济、践行普惠金融方面发挥出了“头雁”作用。而且,在新发放小微贷款中,有75%的客户通过线上平台发放,获得“轻体验、少流程、快放款”的线上贷款体验。

  以某客户近期在到招商银行做的一笔贴息类贷款业务为例,涉及到企业、银行、政府、房产等有10多个操作环节,让他深感意外的是,短短3天之内,他就收到放款的短信。“感觉到整个贷款过程非常高效,一个个环节、一个个审批,跑得比较顺畅,不会卡壳——这体现出招商银行的严谨和高效。”客户感叹道。

  招商银行早在2012年就开始实施“两小”(小微企业、小企业)战略,将小微金融提升到全行的战略地位,算是深圳市场最早进入小微领域的银行。在近7年发展期间,招商银行不断加大对“两小”的资源投入、人才培养与系统建设。

  截至2019年6月末,招商银行为深圳地区小微企业提供的普惠型贷款余额达到769亿元,贷款户数41411户,在深圳同业排名第二。

  这要得益于其科技金融主导下的风控体系。为解决普惠金融信息不对称所造成的运营成本重、风险成本高等问题,招商银行从三方面着手:数字化风险控制,精准防控风险;智能化加速流程,提升运营效率;提供线上服务通道,构建小微贷后“轻服务”。

  在贷前调查时,招商银行深圳分行会要求客户经理严格执行实地调查要求,了解小微企业经营情况和贷款用途,对非用于真实经营的客户不予准入;在贷款审批中,招商银行深圳分行会严格审查贸易背景,明确资金用途,打破抵押物崇拜和报表崇拜,更加关注企业主的信誉、企业的经营发展情况及企业的第一还款来源,同时通过金融科技模型合理测算企业资金缺口、避免过度授信;在贷款发放时,结合金融科技手段,招行通过系统支付清单控制贷款流向,通过受托支付确保贷款资金流向;在贷后监测上,招商银行深圳分行通过内部系统监测企业结算情况与外部大数据获得关注信息,及时进行风险预警和风险排查。

  近年来,招商银行以金融科技为抓手,开发了从申请到放款仅需60秒的闪电贷平台、打造了全国独树一帜的“一个中心批全国”零售信贷工厂集中审批模式。值得一提的是,招商银行今年为普惠金融特别设计了创新产品——小微客户的电子申请表和线上不动产抵押,是全国首创抵押流程线上化的功能。

  招商银行利用移动互联网突破时间、地域的限制,不断提升贷款的可获得性,让客户申请更便捷。围绕小企业经营发展的金融服务需求,招商银行深圳分行推出了“小贷通”、“高新价值贷”、“政府采购贷”、“无还本年审制贷款”、“知识产权质押贷”、“在线贴现”等一系列产品和服务,而且在企业发展的不同阶段、不同需求有产品支持。

  针对积累有限的初创企业,2013年,招商银行深圳分行推出“小贷通”,它摒弃抵押物,可以通过企业纳税、代发工资、出口退税、结算流水、供销融通等维度数据来建立一套模型,对企业进行准信用融资。“小贷通”系列产品获得深圳市金融创新奖优胜奖,截止目前已发放700多户100多亿元,信用额度最高1000万元,增加其他保证条件最高额度达3000万元。目前升级的3.0版包含了24种组合解决方案,满足企业不同需求。截至目前,“小贷通”产品只发生了一单金额为200多万元的不良贷款,不良率相当低。

  招商银行深圳分行根据高新技术企业的以企业持续进行研究开发及技术成功的价值转化能力为基础,推出了准信用类的“高新价值贷”产品,单个企业受融资上限为1000万,增加其他保证条件最高额度3000万元,目前户数累计50多户5亿元。

  同时,招商银行也在积极打造开放式普惠金融服务模式,2019年,招商银行集中优势资源,从公积金、社保、交管、警务、税务、民政、旅游、医疗到出行等场景,从平台入手、从APP出发,构建从机构到个人的完整生态,为每一位客户精确画像,为每一位客户提供个性化的服务。

  在组织保障方面,招商银行总行设立了普惠金融部。深圳分行也设立了普惠金融服务中心,包括服务个体工商业主的零售信贷部和服务中小企业的小企业金融部,合计专职客户经理超过400人(小企业210人,小微企业191人),占分行全部信贷业务人员的48%,单独考核,专业化作业,覆盖深圳所有区域。

  在资源倾斜方面,深圳分行在正常信贷投放计划之外单列小微企业信贷规模,优先支持深圳地区小微企业贷款额度,全年均能保证小微业务的额度需求。招商银行总行为降低小微企业融资成本,对全行小微贷款进行全面补偿,2018年对所有普惠型小微企业贷款补偿30BPs,2019年将该补偿提升至80BPs。同时,招商银行深圳分行融资价格仅包含贷款利息,未直接向企业收取担保费及其他费用。

  据了解,招商银行深圳分行比较支持不以公司抵押和担保为主的准信用类企业贷款,辅以个人企业主担保或者夫妻双方联保,这部分贷款比例数据接近40%,而大部分深圳市本地银行以抵押类和公司担保类为主。

  招商银行与深圳市税务部门建立“银税互动”项目,税务部门向银行授权提供了一个数据接口,可以实时测算企业的预授信额度,银行线下尽调后,根据企业结算额设定预授信融资额度,由客户经理联系企业,主动满足企业需求。

  一直以来,招商银行深圳分行都致力于服务地方经济发展,马会开奖结果查询为深圳的小微企业与科创型企业的成长提供了巨大的帮助,而在未来,该行也将继续发挥其在金融科技等方面的优势,为深圳地方经济的发展做出更大的贡献!